Hier finden Sie die besten Krankenversicherungsmöglichkeiten für Selbstständige

Unternehmen

Sie haben das amerikanische Unternehmen verlassen und beschlossen, Ihr eigener Chef zu sein. Herzliche Glückwünsche! Sie sind Teil einer wachsenden Armee von Selbständigen.

Laut der Internal Revenue Service Eine Person, die für sich selbst geschäftlich tätig ist und ihre Dienstleistungen an andere Unternehmen vergibt, gilt als selbständig. Möglicherweise hören Sie auch einen Selbständigen, der als Freiberufler oder unabhängiger Auftragnehmer bezeichnet wird.

Grob 9,6 Millionen Arbeiter In den Vereinigten Staaten gibt es selbständige Berichte des Bureau of Labour Statistics, der Regierungsbehörde, die solche Dinge verfolgt. Und die Zahlen werden voraussichtlich nur noch steigen. Bis 2026 zählen sich schätzungsweise 103 Millionen Amerikaner als Selbstständige. Dies entspricht einer Steigerung von 7,9 Prozent.

Selbständigkeit bedeutet, dass Unternehmensvorteile wie Krankenversicherungen nicht von einem Arbeitgeber erbracht werden. Die Auswahl der besten alternativen Versicherungsquelle kann etwas kompliziert werden.

Was sind die besten selbständigen Krankenversicherungsoptionen?

Die Vorteile und Vergünstigungen, die Sie möglicherweise bei einem Unternehmensjob genossen haben, werden Ihnen in einem Pauschalangebot nicht zur Verfügung gestellt, wenn Sie selbstständig sind. Sie und Ihre Familienmitglieder müssen für sich selbst sorgen, um eine Krankenversicherung zu finden. Bedenke dieFolgende Optionen stehen zur Verfügung, wenn Sie entscheiden, welche Krankenversicherung für Sie am besten geeignet ist:

Gemeinsame Krankenversicherungsoptionen

Landes- oder Bundesmarkt

Möglicherweise sind Sie berechtigt, sich über die Krankenversicherungsmarkt (auch als Affordable Care Act oder Obamacare bezeichnet), wenn Sie ein unabhängiger Auftragnehmer, Berater, Freiberufler oder eine andere Art von unabhängigem Arbeitnehmer sind. Es stehen verschiedene Kategorien von Krankenversicherungsschutz zur Auswahl, einige mit Plänen, die niedrige Prämien enthalten. Die offene Anmeldung ist vom 1. November bis 15. Dezember; Sie können sich jedoch außerhalb dieser Daten versichern, wenn Sie besondere Umstände haben - zum Beispiel, wenn Sie Ihren Job verloren haben. Sie können www.healthcare.gov besuchen, um mehr über Ihre Optionen auf dem Bundesmarkt zu erfahren.

Medicaid

Millionen von Amerikanern erhalten durch Medicaid eine kostengünstige oder kostenlose Deckung. Sie können selbstständig sein und Anspruch auf Medicaid haben, wenn Ihr Haushalt ein bestimmtes Einkommensniveau unterschreitet (das je nach Bundesstaat etwas variiert, obwohl die Bundesregierung Mindeststandards festlegt) und wenn Sie bestimmte andere Zulassungskriterien erfüllen. Es gibt keine offene Anmeldefrist für Medicaid, sodass Sie sich jederzeit bewerben können. Besuchen Sie Ihr lokales oder staatliches Ministerium für soziale Dienste, um mehr über die Berichterstattung unter Medicaid zu erfahren und um zu sehen, ob Sie berechtigt sind.

Medicare

Wenn Sie 65 Jahre und älter sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Medicare-Leistungen. Sie können auch Kriterien für Medicare erfüllen, wenn Sie seit zwei Jahren an einer Behinderung der sozialen Sicherheit (SSD) leiden oder wenn Sie an ALS (Lou Gehrig-Krankheit) oder an einer End State Renal Disease (ESRD) leiden.

Arbeitgeberplan durch ein Familienmitglied

Wenn Ihr Ehepartner oder Partner angestellt ist, prüfen Sie, was es kosten kann, in die Krankenversicherung des Unternehmens aufgenommen zu werden. Auch wenn Sie nicht legal verheiratet sind, können Sie sich qualifizieren. Einige Arbeitgeber bieten denjenigen in einer inländischen Partnerschaft eine sogenannte Krankenversicherung für inländische Partnerschaften an. Wenn Sie und Ihr Partner (einschließlich gleichgeschlechtlicher Paare) ein gemeinsames Zuhause haben und ein häusliches Leben führen, sind Sie möglicherweise berechtigt, solange keiner von Ihnen mit jemand anderem verheiratet ist. Beachten Sie jedoch, dass Sie möglicherweise Steuern zahlen müssen, wenn der Arbeitgeber Ihres Partners einen Teil Ihrer Krankenversicherungsprämie zahlt. Darüber hinaus eliminieren einige Unternehmen diese Art der Deckung. Sie haben den größten Erfolg, wenn Ihr Partner für ein großes Unternehmen arbeitet. Laut der Internationale Stiftung für Personalvorsorgepläne Über 75% der Unternehmen mit 10.000 oder mehr Mitarbeitern bieten wahrscheinlich weiterhin gleichgeschlechtlichen und gleichgeschlechtlichen inländischen Partnern Leistungen im Gesundheitswesen an.

Wenn Sie unter 26 Jahre alt sind, können Sie außerdem gemäß dem Affordable Care Act in der Krankenversicherung Ihrer Eltern versichert sein.

Privatversicherung

Sie können eine individuelle Krankenversicherung auch über eine private Versicherungsgesellschaft auswählen. Sie können jedoch höhere monatliche Prämien zahlen, als wenn Sie einen Gruppenplan hätten. Beispielsweise sind Versicherungen, die im Rahmen des Affordable Care Act angeboten werden, in der Regel wesentlich kostengünstiger als private Krankenversicherungen und bieten ähnliche Leistungen. Wenn Sie eine Versicherungspolice mit einem höheren Selbstbehalt haben, sollten Sie eine Gesundheitssparkonto (HSA), wo Sie steuerfrei Geld einzahlen können, um es für medizinische Ausgaben zu verwenden.

Gesundheitspläne der Vereinigung

Wenn Sie ein Selbständiger sind, der auch eine kleine Anzahl von Mitarbeitern hat, schauen Sie sich eine an Gesundheitsplan des Vereins . Einige Verbände (wie die Writers Guild of America West und die Freelancers Union) bieten ihren Mitgliedern Krankenversicherungspläne zu Gruppentarifen an. Die Verbände erhalten diese günstigeren Gruppentarife, weil sie sich mit anderen in derselben Branche zusammenschließen, um große Gruppen zu bilden. Aber es gibt Nachteile. Einige der Verbände verlangen, dass Sie Steuererklärungen und andere Unterlagen vorlegen, um nachzuweisen, dass Sie als Selbständiger einen bestimmten Betrag verdienen (den sie bestimmen). Möglicherweise müssen Sie auch Mitgliedsbeiträge zahlen. Einige Krankenversicherungspläne des Verbandes bieten möglicherweise keine so umfassende Deckung wie andere Pläne, und es gab Bedenken hinsichtlich der Zahlungsfähigkeit bestimmter Krankenversicherungspläne des Verbandes, so dass sie die Ansprüche ihrer Mitglieder nicht bezahlen können. Im Jahr 2018 führte die Trump-Administration Maßnahmen ein, die mehr Menschen den Zugang zu AHPs ermöglichen (zum Beispiel diejenigen, die selbstständig sind und keine Angestellten haben), aber die Reformen waren es vor Gericht abgeschossen und werden angefochten. Sprechen Sie mit einem Versicherungsmakler oder überprüfen Sie die Arbeitsabteilung Website für die neuesten Informationen.

Pläne zur Aufteilung der Gesundheit

Krankenversicherungspläne sind keine Krankenversicherung. Es handelt sich vielmehr um Pläne, die die Gesundheitskosten unter den Mitgliedern der Health-Sharing-Gruppe teilen. Sie zahlen eine Prämie (basierend auf dem von Ihnen ausgewählten Plan), die in einen Gemeinschaftsfonds eingezahlt wird. Wenn Sie medizinische Versorgung benötigen, wird die Rechnung aus dem Fonds bezahlt. Es ist jedoch wichtig anzumerken, dass viele dieser Pläne auf Glauben beruhen und bestimmte medizinische Leistungen (wie Geburtenkontrolle oder Abtreibungen) möglicherweise nicht abgedeckt sind. Und da sie keine Krankenversicherung darstellen, sind diese Aufteilungspläne nicht ACA-konform und decken möglicherweise keine Personen mit bereits bestehenden Bedingungen ab. Einige Pläne zur Aufteilung der Gesundheit haben auch eine Begrenzung des Betrags, den sie möglicherweise für die Ansprüche ihrer Mitglieder zahlen, was für Menschen, die ernsthafte medizinische Probleme entwickeln, problematisch sein kann.

Kurzfristige Krankenversicherungsoptionen

KOBRA

T.Das konsolidierte Omnibus Budget Reconciliation Act (KOBRA) garantiert Ihnen das Recht, nach Beendigung Ihres Arbeitsverhältnisses vorübergehend in der Krankenversicherung eines ehemaligen Arbeitgebers zu bleiben. Wie lange Sie bleiben dürfen, ist unterschiedlich. Wenn Sie beispielsweise aus anderen Gründen als grobem Fehlverhalten von Ihrem Job gekündigt werden, können Sie bis zu 18 Monate bleiben. Für andere Qualifikationsturniere können Sie bis zu 36 Monate bleiben. Nach Angaben des US-Arbeitsministeriums gibt es andere Zulassungsvoraussetzungen. Darüber hinaus müssen Sie, obwohl der Versicherungsschutz gleich ist, mehr aus eigener Tasche für die Versicherung bezahlen, da Ihr Arbeitgeber keine davon mehr subventioniert.

Kurzfristige Gesundheitspläne

Kurzfristige Krankenversicherungspläne sind vorübergehende, einjährige Krankenversicherungspläne mit niedriger Prämie und hohem Selbstbehalt, die nach Ermessen des Versicherers um bis zu drei Jahre verlängert werden können. Aber sie sind in vielen Bereichen unzureichend. Erstens decken sie keine bereits bestehenden Bedingungen ab. Sie decken auch nicht die Mutterschaftsfürsorge, die psychische Gesundheit oder verschreibungspflichtige Medikamente ab. Und viele von ihnen begrenzen nicht, was Sie möglicherweise aus eigener Tasche bezahlen.

5 Dinge, die bei der Auswahl einer selbständigen Krankenversicherung zu beachten sind

Beachten Sie bei so vielen verfügbaren Optionen Folgendes, wenn Sie Ihre Auswahl eingrenzen:

1. Verwenden Sie einen Broker oder Agenten

Bei Krankenversicherungen gibt es oft mehrere Stufen. Beispielsweise kann es Platin, Silber oder Bronze geben, die alle eine unterschiedliche Abdeckung zu unterschiedlichen Kosten bieten. Ein Makler oder Agent kann Ihnen dabei helfen, alle Optionen und die Fachsprache zu sortieren und einen für Sie geeigneten Plan zu finden.

Alle Staaten haben ein staatliches Hilfsprogramm für Krankenversicherungen (SHIP), das unvoreingenommene Hilfe bei der Suche nach einem Plan bietet, der Ihren Bedürfnissen entspricht. Sie können auch unvoreingenommene Unterstützung bei der Suche nach einem Plan erhalten, indem Sie die Marketplace-Hotline oder 1-800-Medicare anrufen (wenn Sie Medicare-berechtigt sind).

2. Subventionen prüfen

Abhängig von Ihrer Einkommensklasse haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Krankenversicherung zu reduzierten oder kostenlosen Kosten (Medicaid). Es ist hilfreich zu wissen, für welche Subventionen Sie sich qualifizieren, während Sie den besten Plan für Sie finden.

3. Berechnen Sie Ihr Einkommensniveau richtig

Wenn Sie eine Versicherung über den Health Care Marketplace abschließen, basieren Ihre Prämien auf Ihrem Einkommen für das laufende Jahr. Das bedeutet, dass Sie als Freiberufler versuchen müssen, genau vorherzusagen, wie viel Geld Sie in den vier Quartalen des Jahres verdienen werden. Das kann schwierig sein. Nehmen Sie sich also etwas Zeit, um über Ihre Leistung in der Vergangenheit nachzudenken, fragen Sie sich, ob Ihre Einschätzung realistisch ist, und überlegen Sie, was in Ihrer Branche vor sich geht, was sich auf Ihr Einkommen auswirken kann. Wenn Sie mehr Geld verdienen als gedacht, müssen Sie möglicherweise Geld zurückzahlen, das Sie durch Steuergutschriften verdient haben. Wenn Sie zu wenig geschätzt haben, haben Sie möglicherweise Einsparungen verpasst.

4. Betrachten Sie den Preis der Pläne

Es ist offensichtlich nicht ideal, als Selbständiger die Bank für eine Krankenversicherung zu brechen. Aber vielleicht möchten Sie sich auch nicht mit der billigsten Option zufrieden geben. Selbständig zu sein und ein eigenes Unternehmen zu führen, ist stressig genug. Sie brauchen sich keine zusätzlichen Sorgen darüber zu machen, was mit Ihnen oder Ihren Familienmitgliedern passieren wird, wenn eine Gesundheitskrise - und die damit verbundenen steigenden Arztrechnungen - auftritt.

Als Faustregel gilt, dass die Prämie jeden Monat umso höher ist, je niedriger der Selbstbehalt eines Plans ist. Um herauszufinden, ob ein niedriger / hoher Gesundheitsplan (oder umgekehrt) für Sie geeignet ist, berücksichtigen Sie Ihr Alter, Ihren allgemeinen Gesundheitszustand, die Häufigkeit Ihres Arztbesuchs und ob bereits gesundheitliche Probleme vorliegen.

5. Wissen, wen Sie einbeziehen sollen

Versicherer berechnen in der Regel mehr für Krankenversicherungspläne, die mehr als nur eine Person umfassen. Wenn Sie einen Ehepartner oder Lebenspartner haben, der angestellt ist, ist es von Vorteil, die Kosten für die Umsetzung des Plans zu ermitteln, bevor Sie sich für einen neuen anmelden.

Warum Sie nicht unversichert sein möchten

Aufgrund der hohen Kosten für private Versicherungen und andere Optionen könnte es verlockend sein, darauf zu verzichten. Die Entscheidung, nicht versichert zu sein, kann jedoch zu einer Handvoll negativer Ergebnisse führen.

Steuerliche Sanktionen

Die Bundesregierung erhebt zwar keine Strafe mehr, wenn Sie sich eine Krankenversicherung leisten können, sich aber dafür entscheiden, diese nicht zu kaufen. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Ihr Bundesstaat Sie ungeschoren davon abhält. Bisher erheben Einwohner von Massachusetts, New Jersey und Vermont Strafen gegen Einwohner, die auf eine Krankenversicherung verzichten, und weitere Bundesstaaten erwägen, diesem Beispiel zu folgen.

Steuervorteile

Mit dem IRS können Sie eine nehmen Selbstständiger Krankenversicherungsabzug wenn Sie in diesem Jahr einen Gewinn gemacht haben. Dies ist eine Anpassung des Einkommens (kein ausgewiesener Steuerabzug) für Prämien, die Sie für die Krankenversicherung für die Krankenversicherung und die Pflegeversicherung für sich selbst, Ihren Ehepartner und Ihre Angehörigen gezahlt haben. Darüber hinaus können Sie möglicherweise den Betrag Ihrer medizinischen Ausgaben (für Arztbesuche, Krankenhausgebühren und sogar verschreibungspflichtige Brillen) abziehen, der 7,5% Ihres bereinigten Bruttoeinkommens übersteigt.

Kosten aus eigener Tasche

Diejenigen, die versichert sind, haben normalerweise eine Obergrenze für den Betrag, den sie aus eigener Tasche bezahlen. Menschen ohne Versicherung haben keine solche Grenze. Nicht versicherte Personen können mit einer Rechnung von Zehntausenden oder Hunderttausenden von Dollar rechnen, wenn sie an etwas wie einem Herzinfarkt oder einem lebensbedrohlichen Unfall leiden. Keine Versicherung kann schnell teuer werden.

Wie viel kostet die Krankenversicherung, wenn Sie selbstständig sind?

Bei so vielen Variablen wie Ihrem Alter, Ihrem Wohnort, dem Abschluss der Versicherung und dem von Ihnen gewählten Plan ist diese Frage kaum zu beantworten. Laut einer Umfrage von 2019 zu Gesundheitsleistungen des Arbeitgebers, die von der Kaiser Familienstiftung Die Prämie für alleinstehende Personen, die in die Krankenversicherung ihres Unternehmens aufgenommen wurden, belief sich auf 7.188 USD pro Jahr, wobei der Arbeitnehmer 18% davon zahlte - oder etwa 400 USD pro Monat. Und das ist ein von Unternehmen gesponserter Plan, der teilweise subventioniert wird. Als unabhängiger Auftragnehmer (es sei denn, Sie haben Anspruch auf einen staatlichen Zuschuss oder Medicare) können Sie damit rechnen, mindestens so viel und wahrscheinlich mehr zu zahlen. Die oben genannten Steuervorteile können dazu beitragen, die Kosten auszugleichen. Und SingleCare auch.

Das Kostenlose verschreibungspflichtige SingleCare-Sparkarte Sie können bis zu 80% bei Rezepten in über 35.000 Apotheken im ganzen Land sparen, darunter CVS, Target, Walmart und mehr. Im Durchschnitt sparen SingleCare-Benutzer durchschnittlich 150 US-Dollar pro Jahr bei ihren Rezepten. Es gibt keine Gebühren oder Abonnements bei SingleCare und selbst diejenigen mit Versicherungsrezeptplänen können diese nutzen und sparen. Unser Preis gibt Ihnen manchmal einen niedrigeren Preis als Ihre Versicherungs-Zuzahlung. Benutzen singlecare.com um Ihr Rezept zu durchsuchen und die Apotheke in Ihrer Nähe zu finden, die Ihre Medikamente zum niedrigsten Preis anbietet.

Endeffekt: Gehen Sie kein Risiko ein, keine Krankenversicherung zu haben. Wenn Sie nicht versichert sind, geben Sie möglicherweise mehr aus. Krankenversicherungspläne für Selbstständige können je nach Wohnort und Einkommen variieren. Nehmen Sie sich Zeit, um Ihre Hausaufgaben zu machen, und überlegen Sie, wie Sie auf vielfältige Weise Deckung sparen können.