HMO vs. EPO vs. PPO: Was sind die Unterschiede?

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Die Idee hinter der Krankenversicherung ist einfach: Sie hilft Ihnen, Ihre medizinischen Kosten zu decken, wenn Sie eine Verletzung oder Krankheit haben. Die Realität der Krankenversicherung in Amerika ist jedoch etwas komplizierter. Es gibt viele Akronyme - HMO vs. EPO vs. PPO vs. POS vs. HSA vs. PCP. Es kann verwirrend sein, herauszufinden, welcher Versicherungsplan für Sie am besten geeignet ist.

Drei gängige Arten von Krankenversicherungsplänen sind HMO-, EPA- und PPO-Pläne. Ihre Entscheidung basiert auf Ihrem Einkommen, Ihrem Lebensstil und Ihrer Beschäftigung sowie auf der allgemeinen Gesundheit, den Finanzen und den medizinischen Bedürfnissen Ihrer Familie.

Das Wichtigste ist, alle Faktoren zu bewerten, bevor Sie einen Plan auswählen, anstatt zu denken, dass diese Gruppe von Briefen besser ist als eine andere Gruppe von Briefen, sagt Vincent Plymell, stellvertretender Kommissar der Colorado Division of Insurance. In Bezug auf die Wahl zwischen HMOs, EPAs und PPOs sind sich diese Arten von Plänen in den letzten Jahren immer ähnlicher geworden, sodass es weniger um den Namen des Plans als vielmehr um die Dienstleistungen innerhalb dieses Plans geht.

HMO Vs. EPA vs. PPO

Eine Organisation zur Erhaltung der Gesundheit oder HMO , ist eine Art Gesundheitsplan, mit dem Sie auf ein Netzwerk von Anbietern, Krankenhäusern und Gesundheitsdienstleistern in Ihrer Nähe zugreifen können. In der Regel müssen Sie bei HMO-Plänen einen Hausarzt (PCP) auswählen. Dies ist Ihr Arzt, mit dem Sie sich zuerst über gesundheitliche Probleme beraten. Wenn Sie zusätzliche Gesundheitsdienste benötigen, werden Sie von Ihrem PCP an einen Spezialisten im HMO-Netzwerk verwiesen. Wenn Sie zu einem Arzt oder Krankenhaus außerhalb des Netzwerks gehen, müssen Sie höchstwahrscheinlich die Kosten für die nicht notfallbezogene Gesundheitsversorgung aus eigener Tasche bezahlen.

Eine exklusive Anbieterorganisation oder EPA, ist insofern wie ein HMO, als beide aus einem Netzwerk von Gesundheitsdienstleistern und -einrichtungen bestehen. Obwohl Sie bei den meisten EPA einen Hausarzt auswählen müssen, benötigen Sie im Gegensatz zu einem HMO keine Überweisung, um Zugang zu einem Spezialisten zu erhalten. Das Netzwerk eines EPA kann auch umfangreicher sein als ein HMO-Netzwerk. Sofern es sich nicht um eine Notsituation handelt, müssen Sie bei HMOs und EPOs im Allgemeinen alle Kosten für die Pflege außerhalb des Netzwerks tragen.

Mit einer bevorzugten Anbieterorganisation oder PPO , Ihre Krankenversicherung verfügt über ein Netzwerk von Gesundheitsdienstleistern und -einrichtungen in Ihrer Nähe und im ganzen Land, mit denen sie zusammenarbeitet und die Sie lieber aufsuchen möchten. Wenn Sie zu diesen Anbietern gehen, wird ein größerer Teil Ihrer Kosten vom Plan bezahlt. Im Gegensatz zu EPA und HMO übernehmen PPO einige Kosten außerhalb des Netzwerks, solange sie für abgedeckte Dienste gelten. Das Netzwerk eines PPO umfasst häufig Anbieter in verschiedenen Bundesstaaten. Wie bei einem EPA benötigen Sie keine Überweisung eines Hausarztes, um einen Spezialisten aufzusuchen.

HMOs bieten die geringste Flexibilität, haben jedoch normalerweise die niedrigsten monatlichen Kosten. EPOs sind etwas flexibler, kosten aber normalerweise mehr als HMOs. PPOs, die die größte Flexibilität bieten, sind normalerweise die teuersten.

Welches ist das Beste: PPO, EPO oder HMO?

Die Gesundheitsbedürfnisse aller Menschen sind unterschiedlich. Einige Menschen benötigen routinemäßige medizinische Leistungen. Andere haben Rezepte, die ausgefüllt werden müssen. Und viele Menschen sind so gesund wie möglich und haben fast keinen Bedarf an medizinischer Versorgung. Deshalb ist es unmöglich zu sagen, welche Art von Plan die beste ist. Die Antwort variiert von Person zu Person, von Staat zu Staat und von Arbeitgeber zu Arbeitgeber.

Während offene Registrierung müssen Sie sich einige Fragen stellen, bevor Sie eine Richtlinie auswählen:

• Was sind meine Gesundheitsbedürfnisse und die Gesundheitsbedürfnisse meiner Familie?
• Welche Rezepte nehme ich?
• Welche Bedingungen habe ich?
• Welche gesundheitlichen Probleme erwarte ich oder ein Familienmitglied im kommenden Jahr? Denken Sie: größere Operationen, Bewältigung eines Marathons, Schwangerschaft, Erreichen eines wichtigen Meilenstein-Geburtstages usw.
• Möchte oder muss ich einen Anbieter außerhalb des Netzwerks sehen?

Zusätzlich zu diesen Gesundheitsfragen sollten Sie laut Plymell die folgenden finanziellen Fragen stellen:

• Was sind meine finanziellen Bedürfnisse?
• Kann ich mir einen höheren Selbstbehalt gegen eine niedrigere Prämie leisten?
• Bevorzuge ich die Vorhersehbarkeit der Gesundheitskosten oder hätte ich lieber niedrigere monatliche Prämien?

Hinweis: Wenn Sie durch Ihren Job eine Krankenversicherung abschließen, haben Sie möglicherweise weniger Auswahlmöglichkeiten für die Art der Versicherung, die Sie erhalten. In jedem Fall erhalten Sie häufig eine Police, die günstiger ist als eine einzeln gekaufte.

Ein HMO kann am besten sein, wenn…

Diejenigen, die jung sind, bei guter Gesundheit sind und im kommenden Jahr wahrscheinlich keine medizinische Versorgung benötigen, bevorzugen häufig HMO-Pläne mit einer niedrigen Prämie (dem Betrag, den Sie jeden Monat zahlen) und einem hohen Selbstbehalt (dem Betrag, den Sie zahlen müssen, bevor die Versicherung zur Deckung beiträgt der Rest). Dies spart Geld, es sei denn, Sie haben eine Verletzung oder Krankheit, was für Typen mit geringem Risiko in Ordnung ist, aber nicht für jeden das Beste.

Ein EPA kann am besten sein, wenn…

Für diejenigen, die chronische Gesundheitsprobleme haben und wissen, dass sie Spezialisten benötigen, ist ein EPA-Plan möglicherweise finanziell am sinnvollsten. Es entfällt die Notwendigkeit, Entscheidungen im Gesundheitswesen durch einen Hausarzt zu leiten, und verfügt in der Regel über mehr netzwerkinterne Ärzte und Einrichtungen als ein HMO.

Ein PPO kann am besten sein, wenn…

Wenn Sie viel reisen, insbesondere wenn Sie chronische medizinische Probleme haben, möchten Sie wahrscheinlich einen PPO-Plan prüfen. PPOs haben das breiteste nationale Netzwerk von Gesundheitsdienstleistern und übernehmen einige Kosten, wenn Sie sich für einen Anbieter außerhalb des Netzwerks entscheiden.

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Was ist der billigste Gesundheitsplan?

Der monatlich günstigste Krankenversicherungsplan ist der mit der niedrigsten Prämie. Dies bedeutet jedoch normalerweise einen hohen Selbstbehalt, sodass dieser Plan sehr schnell teuer werden kann, wenn Sie krank oder verletzt werden. Deshalb ist das billigste das falsche Wort, wenn es um die Krankenversicherung geht. Anstatt nur die Kosten aus eigener Tasche zu betrachten, ist es wichtig, den Wert zu berücksichtigen, den Sie für Ihr Geld erhalten.

Nach Angaben der Kaiser Family Foundation Die durchschnittliche Krankenversicherungsprämie für eine Person in den USA betrug 7.188 USD pro Jahr. Für Familien wurde der Durchschnitt auf 20.576 USD geschätzt.Die Kosten für die Krankenversicherung können je nach Wohnort variieren. Wenn Sie jedoch jung und gesund sind, ist dies der Fall kann Es ist möglich, monatliche Prämien unter 100 US-Dollar zu finden. Dies werden jedoch wahrscheinlich keine großartigen Richtlinien sein. Sie könnten für einen beträchtlichen Selbstbehalt am Haken sein, wenn Sie krank oder verletzt werden. In der Regel sind die Krankenkassenprämien jedoch viel höher.

Eine weitere Überlegung sind Copays. Einige Richtlinien, insbesondere HMOs, könnten einen Teil der Kosten für Dinge wie Arztbesuche bezahlen, bevor Sie Ihren Selbstbehalt erfüllt haben. Andere werden es nicht tun, insbesondere PPOs. Dies bedeutet, dass die Kosten für einen Arztbesuch je nach Arzt und Versicherungsschutz zwischen 10 und 200 US-Dollar liegen können.

Eine andere Möglichkeit, potenziell Geld zu sparen, besteht darin, eine Police mit Mitversicherung zu wählen. Diese Arten von Policen können niedrigere Prämien haben. Sie müssen jedoch auch dann noch einen Teil Ihrer medizinischen Kosten bezahlen, wenn Sie Ihren Selbstbehalt erfüllt haben. Die Versicherungsgesellschaft zahlt einen Prozentsatz (normalerweise zwischen 75% und 90%) - und den Rest müssen Sie bezahlen. Das Gesetz über erschwingliche Pflege begrenzt den Betrag, den Sie in einem bestimmten Jahr mit solchen Richtlinien aus eigener Tasche ausgeben können. Für 2020 ist die Maximum aus der Tasche Für Marketplace-Pläne beträgt der Preis 8.150 USD für Einzelpersonen und 16.30 USD für Familien. Möglicherweise sind Sie auch berechtigt ACA-Subventionen Dadurch werden die Kosten für die Krankenversicherung abhängig von Ihrem Einkommen gesenkt.

Unabhängig von der von Ihnen gewählten Richtlinie können Sie Ihre Rezepte jederzeit mit einer SingleCare-Rabattkarte sparen.