Was ist der Unterschied zwischen einem Selbstbehalt und einem Auslagenmaximum?

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Sie haben gerade einen medizinischen Eingriff erhalten und sehen die Rechnung - Sie schulden Geld. Aber zahlen Sie keine monatliche Gebühr für die Krankenversicherung, damit Sie keine Arztrechnungen bezahlen müssen? Nicht ganz.

Jedes Jahr müssen viele Versicherungsnehmer einen bestimmten Betrag aus eigener Tasche für berechtigte medizinische Leistungen ausgeben, bevor ihr Versicherungsplan anfängt, für irgendetwas zu bezahlen. Sobald sie diesen als Selbstbehalt bezeichneten Dollarbetrag erreicht haben, teilt die Krankenkasse die Kosten, bis der Versicherungsnehmer sein Auslagenmaximum erreicht hat, a.k.a. den Betrag, den Sie ausgeben müssen, damit die Versicherung alle förderfähigen Gesundheitskosten abdeckt. Lesen Sie weiter, um die Unterschiede zwischen den beiden zu verstehen.

Was ist eine Krankenversicherung abzugsfähig?

Ein jährliches Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie für versicherte Gesundheitsdienste ausgeben müssen, bevor Ihre Krankenversicherung beginnt, die Kosten zu decken. Dies ist zusätzlich zu der monatlichen Prämie, nur um auf dem Plan zu sein. In der Regel bedeuten höhere Prämien niedrigere Selbstbehalte, während niedrigere Prämien tendenziell einen höheren Selbstbehalt bedeuten. Die meisten Versicherungspläne, einschließlich der Krankenversicherung für Einzelpersonen und Arbeitgeber, haben einen Selbstbehalt. Einige Pläne der Health Maintenance Organization (HMO) haben jedoch einen geringen oder gar keinen Selbstbehalt.

Was ist ein Maximum aus eigener Tasche?

Ein jährliches Maximum aus der Tasche ist das Limit, das der Versicherungsnehmer für Gesundheitsdienstleistungen zahlen muss, ohne die Kosten der Planprämie. Nachdem der Versicherungsnehmer diesen Betrag erreicht hat (den der Selbstbehalt und Copays unter anderem Kosten,Der Versicherungsplan deckt dann alle weiteren förderfähigen Gesundheitsausgaben für dieses Jahr ab.

Selbstbehalt vs. Auslagenmaximum

Ein Selbstbehalt sind im Wesentlichen die Kosten, die ein Versicherungsnehmer für die Gesundheitsversorgung zahlt, bevor der Versicherungsplan mit der Deckung etwaiger Ausgaben beginnt, während ein Auslagenmaximum der Betrag ist, den ein Versicherungsnehmer vor dem Versicherungsschutz durch Copays, Mitversicherung oder Selbstbehalte für förderfähige Gesundheitsausgaben ausgeben muss Die Versicherung deckt alle gedeckten Kosten ab. Aus diesem Grund ist der Selbstbehalt eines Versicherungsnehmers immer niedriger als das Auslagenmaximum.

Zum Beispiel könnte eine Person einen Selbstbehalt von 2.000 USD und einen Höchstbetrag von 5.000 USD aus eigener Tasche haben, sagt David Belk , MD, der Autor von Wahre Kosten für die Gesundheitsversorgung . Sie könnten medizinische Versorgung im Wert von 10.000 US-Dollar erhalten, beispielsweise für einen Krankenhausaufenthalt, eine Operation und eine postoperative Versorgung. Die ersten 2.000 USD werden vollständig vom Patienten bezahlt. Danach muss der Patient möglicherweise entweder eine feste Zuzahlung leisten - 20, 50, 100 US-Dollar, die von der Versicherungsgesellschaft im Voraus festgelegt wurde, und je nach Leistung - oder einen Prozentsatz der Gesamtzahlung für jede versicherte Leistung, bei der es sich um eine Mitversicherung handelt.

Sobald die Summe der Copays und Mitversicherungen dieser Person zuzüglich ihres Selbstbehalts 5.000 USD beträgt, schulden sie in diesem Jahr kein Geld mehr für ihre medizinische Versorgung, da ihre Versicherung alle weiteren Kosten abdeckt, erklärt er.

Wie hoch können die Auslagenhöchstwerte im Jahr 2020 sein?

Obwohl Selbstbehalte und Auslagenhöchstbeträge je nach Plan variieren, legen alle Pläne, die den ACA-Standards (Affordable Care Act) entsprechen, eine jährliche Grenze für die Höhe der Höchstbeträge für Auslagen fest. In diesem Jahr hat die IRS definiert Krankenversicherungen mit hohem Selbstbehalt als solche mit einem Selbstbehalt von mindestens 1.400 USD für Einzelpersonen oder 2.800 USD für Familien. Für 2020 Das Maximum aus eigener Tasche kann 6.900 USD für einen individuellen Plan und 13.800 USD für einen Familienplan nicht überschreiten. Kosten für nicht netzwerkbasierte Gesundheitsdienste zählen nicht zu diesen Zahlen.

Gilt der Selbstbehalt für das Auslagenmaximum?

Zunächst ist es wichtig zu verstehen, wie Sie Ihren Selbstbehalt erfüllen können. Präventive Pflegedienste wie jährliche Kontrolluntersuchungen werden häufig ohne zusätzliche Verbraucherkosten angeboten. Daher tragen sie nicht dazu bei, Ihren Selbstbehalt zu erfüllen. Obwohl dies je nach Plan unterschiedlich ist, werden Copays für gedeckte Bürobesuche normalerweise nicht auf einen Selbstbehalt angerechnet, während verschreibungspflichtige Medikamente möglicherweise auf einen separaten Selbstbehalt für verschreibungspflichtige Leistungen angerechnet werden. Die Kosten für Krankenhausaufenthalte, Operationen, Labortests, Scans und einige medizinische Geräte werden normalerweise für Selbstbehalte angerechnet.

In-Network-Auslagen, die zur Deckung Ihres Selbstbehalts verwendet werden, gelten auch für das Auslagenmaximum.

Die monatliche Prämie gilt weder für den Selbstbehalt noch für das Auslagenmaximum. Selbst wenn Sie Ihr Auslagenmaximum erreichen, müssen Sie weiterhin die monatlichen Kosten Ihres Krankenversicherungsplans bezahlen, um weiterhin Versicherungsschutz zu erhalten.

Dienste, die von Anbietern außerhalb des Netzwerks erhalten werden, zählen ebenfalls nicht zum Auslagenmaximum, ebenso wenig wie einige nicht abgedeckte Behandlungen und Medikamente. Sobald das Auslagenmaximum erreicht ist, sollten die Versicherungsnehmer keine Kosten - einschließlich Zuzahlungen und Mitversicherung - für die gesamte netzinterne medizinische Versorgung zahlen müssen.

Selbstbehalt vs. Auslagenmaximum: Was zählt?
	Zählt	Zählt nicht
Selbstbehalt	Krankenhausaufenthalt Operation Labortests Scans Einige medizinische Geräte Rezepte - obwohl sie möglicherweise auf einen separaten Selbstbehalt angerechnet werden	Dienste außerhalb des Netzwerks Copays Monatliche Prämien
Auslagenlimit	Alle Auslagen zur Deckung des Selbstbehalts Copays	Dienste außerhalb des Netzwerks Monatliche Prämien

So sparen Sie Gesundheitskosten

Haben Sie einen hohen Selbstbehalt und / oder ein Maximum aus eigener Tasche? Es gibt noch Möglichkeiten zum Speichern.

• Wenn alle Ihre medizinischen Kosten aus eigener Tasche - mit anderen Worten, die Kosten, die nicht von Ihrem Krankenversicherungsplan übernommen wurden - für das jeweilige Jahr zusammen mehr als 10% Ihres jährlichen Bruttoeinkommens ausmachen, können Sie möglicherweise eine Abzug der medizinischen Kosten von Ihren Steuern auf einen Teil Ihrer Kosten
• Richten Sie a ein Gesundheitssparkonto (HSA) , wo Sie steuerfrei Geld für Gesundheitskosten einzahlen können. Im Gegensatz zu einem flexiblen Sparkonto (FSA) rollen HSA-Mittel Jahr für Jahr über. Wenn Sie 2020 nicht das gesamte in Ihrer HSA vorgesehene Geld verwenden, haben Sie es für 2021 und darüber hinaus.
• Sparen Sie Gesundheitskosten, indem Sie SingleCare-Gutscheine für verschreibungspflichtige Medikamente verwenden. Mit einem SingleCare-Gutschein verwendete Auslagenkosten werden nicht auf einen Selbstbehalt oder ein Auslagenmaximum angerechnet, sparen jedoch Kosten.